Types de services financiers numériques
Les types de services financiers numériques offrent une diversité de solutions innovantes pour répondre à vos besoins financiers spécifiques. Grâce à ces différents types de services, vous pouvez gérer vos comptes, effectuer des paiements, et investir de manière plus rapide et sécurisée, tout en bénéficiant de la commodité des technologies modernes. Que ce soit pour les opérations courantes, les transactions internationales, ou les services de conseil financier, les types de services financiers numériques s'adaptent à diverses exigences pour améliorer votre expérience et efficacité financière.
1. Gestion des comptes financiers
Ouverture d’un compte financier en ligne
Pour une entreprise, ouvrir un compte financier en ligne commence par sélectionner le type de compte sur le site de l’institution financière et remplir un formulaire avec les informations de l'entreprise. Cette étape doit être suivie d'une visite en agence pour compléter le processus avec les documents requis.
Consultation d’un compte financier
La consultation en ligne du compte financier est une caractéristique fréquemment intégrée aux services financiers numériques.
En se connectant à leurs comptes via une plateforme en ligne que ce soit à travers des sites Web dédiés ou des applications développées par les institutions financières, les entreprises peuvent accéder à un relevé détaillé de leurs transactions, consulter leur solde actuel et obtenir d'autres informations pertinentes.
Cette fonctionnalité est également accessible en activant la réception de courriels et de SMS. Ceci permet une surveillance en temps réel de la situation financière, offrant ainsi une visibilité instantanée sur les activités du compte.
Gestion des réclamations
Parmi les fonctionnalités supplémentaires, les clients ont la possibilité de remplir aisément un formulaire de réclamation en ligne pour signaler tout problème rencontré dans la gestion de leurs comptes financiers tels que des erreurs identifiées sur le relevé de compte ou des difficultés techniques liées aux services numériques.
2. Transactions
2.1. Virement
Les canaux numériques des institutions financières, tels que les sites web, les applications mobiles et les portefeuilles électroniques, facilitent les virements pour les clients, tant internes (au sein de la même banque) qu'externes (entre différentes banques). Les banques offrent la possibilité de créer une liste de bénéficiaires pour simplifier les transactions récurrentes. Les utilisateurs de portefeuilles électroniques peuvent également demander des virements à d'autres utilisateurs via une simple notification.
2.2. Paiement
Paiement d’un commerçant
Les entreprises peuvent accepter des paiements de clients via portefeuille électronique en utilisant un QR code ou un code à la caisse. Les paiements peuvent également être effectués par les clients à l'aide de cartes de paiement via un terminal de paiement électronique (TPE).
Paiement des services publics
Les entreprises peuvent régler leurs factures de services publics, comme l'électricité, l'eau et l'Internet, par virement ou via portefeuille électronique. Le paiement de la vignette (taxe automobile) est exclusivement possible en ligne via portefeuille électronique, en sélectionnant l'option de paiement des factures et des taxes, puis en entrant le numéro d'immatriculation pour confirmer la transaction.
Autres paiements
Les portefeuilles électroniques offrent également aux entreprises la possibilité d'acheter du crédit téléphonique facilement en sélectionnant le montant souhaité pour la recharge.
3. Services offerts pour les cartes de paiement et chèques
Pour les entreprises, la gestion des moyens de paiement comme les cartes et les chéquiers est facilitée par les services en ligne des institutions financières :
Demande des cartes et des chéquiers
Les entreprises peuvent demander en ligne des chéquiers ou des cartes de paiement en choisissant le type de carte qu'elles souhaitent. Elles recevront ensuite une notification par SMS lorsque ces instruments de paiement seront prêts à être récupérés dans l'agence de leur institution financière.
Gestion de carte et de chèque
Les entreprises peuvent vérifier l'état de leurs moyens de paiement et faire opposition en ligne pour simplifier leur expérience. En cas de perte ou de vol, elles ont la possibilité de désactiver les paiements en ligne, offrant une protection supplémentaire contre les utilisations frauduleuses.
4. Financements
Les institutions financières offrent en ligne toutes les informations nécessaires sur les crédits, y compris les détails des différents financements, leurs avantages et coûts. Des simulateurs interactifs sont disponibles pour que les clients puissent calculer les implications financières de leur emprunt, en ajustant le montant, la durée de remboursement et les taux d'intérêt, et obtenir une estimation des mensualités. Il est aussi possible de simuler des prêts conformes aux principes islamiques.
5. Services assurantiels numériques
Les compagnies d'assurance mettent à disposition de leur clientèle un certain nombre des services assurantiels en ligne, accessibles via leurs sites Web, offrant une vision complète des services proposés, incluant la consultation des divers produits d'assurance disponibles ainsi que des options pour la gestion des sinistres.
De plus, les utilisateurs ont la possibilité d'effectuer des opérations à distance, telles que la souscription à des assurances et la déclaration des sinistres.
5.1. Souscription à des assurances
La souscription en ligne à des produits d’assurances tels que les assurances automobiles, voyage, maladie et assurance contre divers risques s’effectue à travers le remplissage d'un formulaire.
Cette procédure peut être effectuée 7 jours sur 7 et elle ne sera considérée comme valide qu'après le paiement de la prime correspondante. Voici les étapes à suivre pour la souscription:
Remplir le formulaire en ligne
Il comprend principalement les informations personnelles, les données sur l’assurance demandée, la déclaration et la signature du souscripteur. Cependant, il faut noter que ces informations diffèrent d’un type d’assurance à un autre.
Deux possibilités:
Option 1 : imprimer le formulaire, le signer et l’envoyer par fax.
Option 2 : envoyer le formulaire en ligne sur le site de la compagnie d’assurance et le signer ultérieurement.
5.2. Déclaration d’un sinistre
La déclaration d'un sinistre peut se faire de manière numérique en contactant l'équipe de prévention par téléphone ou en envoyant un courriel. Cette équipe est disponible pour intervenir n'importe où et à tout moment.
6. Autres services
Les entreprises peuvent accéder par le bais des applications mobiles ou des portefeuilles électroniques à d’autres options telles que la consultation des cours des devises en temps réel.
De plus, certains sites offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que la géolocalisation des DAB et des agences. Pour une expérience financière alignée sur les principes islamiques, d’autres sites incluent également la possibilité d'utiliser la calculatrice de Zakat.
En savoir plus
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