Prêts classiques
Les crédits classiques, sont des prêts émis par des institutions financières. Accessibles aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels et aux entreprises, ces crédits suivent les pratiques financières classiques.
Concrètement, les clients peuvent emprunter des fonds auprès des institutions financières. Ces clients s'engagent alors à rembourser le montant emprunté, majoré des intérêts, conformément aux modalités de remboursement prévues dans le contrat entre le prêteur (institution financière) et l'emprunteur (client).
1. Crédits à la consommation
Les crédits à la consommation sont des prêts accordés par les institutions financières aux emprunteurs en vue de dépenses de consommation ou de l'acquisition de biens de consommation. La durée du remboursement peut être courte ou moyenne.
Les crédits à la consommation se déclinent en trois formes distinctes :
Le prêt affecté
Spécifiquement destiné à l'achat d'un bien précis.
Le prêt personnel
Offrant une totale flexibilité d'utilisation, dépendant entièrement des besoins de l'emprunteur.
Le crédit revolving
Identifiable par sa reconduction permanente.
Les avantages & les risques
a. Avantages
Taux personnalisés : Les taux d’intérêts sont adaptés aux clients permettant ainsi de prendre en compte leurs profils financiers et leur solvabilité.
Négociation de la durée : La période de remboursement peut être ajustée selon les besoins spécifiques du client en choisissant une durée de prêt courte ou moyenne.
b. Risques
Achats impulsifs : Les crédits à la consommation facilitent les achats impulsifs. Les emprunteurs peuvent être tentés d'acheter des biens ou des services non essentiels sans évaluer pleinement leur capacité à rembourser.
Coûts cachés : Certains crédits à la consommation peuvent comporter des frais cachés, tels que des frais de dossier, des frais de retard ou des frais d'assurance. Ces coûts supplémentaires peuvent augmenter le fardeau financier.
Les documents requis pour obtenir un crédit à la consommation
Pour pouvoir obtenir un crédit à la consommation, l’institution financière demande à ses clients de fournir divers documents complets et précis pour comprendre leurs situations financières et évaluer leur capacité de remboursement. La documentation comprend :
Demande de prêt
Contrat de travail
Attestation récente de travail
3 bulletins de salaire
Attestation de domiciliation de salaire
Assurance après l’acceptation du dossier
1.1. Prêts affectés
Les prêts affectés sont des financements spécifiquement alloués à un usage déterminé, souvent liés à l'acquisition d'un bien particulier. En Mauritanie, les prêts affectés les plus couramment sollicités sont destinés au financement des études scolaires des enfants et à l'acquisition de véhicules à travers des prêts automobiles.
1er type de prêt affecté
Financement des études des enfants
Les crédits dédiés au financement des études des enfants offrent aux parents la possibilité de couvrir les frais de scolarité, tout en bénéficiant d'une certaine flexibilité en fonction de leurs besoins financiers particuliers.
Ces prêts offrent des taux d'intérêt négociables.
Les détails spécifiques, tels que les conditions et les taux, peuvent varier d'une institution financière à une autre.
2ème type de prêt affecté
Prêts automobile
Les prêts automobiles présentent des caractéristiques clés telles que la durée de remboursement qui impacte directement les mensualités et les taux d'intérêt fixes ou variables, influençant ainsi le coût total du prêt.
L'éligibilité à ces prêts dépend de facteurs tels que le crédit de l'emprunteur, ses antécédents financiers et sa capacité à rembourser, avec un bon crédit facilitant l'obtention de taux plus favorables.
1.2. Prêts personnels
À la différence des prêts affectés à des achats précis, le prêt personnel permet aux bénéficiaires d’utiliser librement les fonds que ce soit pour les dépenses courantes, la réalisation de projets personnels ou d'autres besoins, répondant ainsi aux besoins individuels variés.
Les avantages & les risques
a. Avantages
Aucune restriction d'achat : Les prêts personnels ne sont pas soumis à des contraintes particulières ce qui permet aux emprunteurs de répondre à divers besoins financiers sans être limités dans leurs choix.
Processus simplifié : Les prêts personnels sont souvent accompagnés d'un processus de demande relativement simple nécessitant moins de documentation par rapport à d'autres types de prêts.
b. Risques
Tentation de dépenses non essentielles : La facilité d'accès aux fonds via un prêt personnel peut entraîner la tentation de dépenser pour des choses non essentielles, augmentant ainsi le risque de surendettement.
Taux d'intérêt élevés : Les prêts personnels ne nécessitent généralement pas de garantie ce qui peut engendrer des taux d'intérêt plus élevés par rapport aux autres crédits.
1.3. Prêts revolving (renouvelable)
Le prêt revolving est un type de crédit renouvelable qui accorde à l'emprunteur une limite de crédit définie, représentant le montant maximal qu'il peut emprunter.
Après le remboursement partiel ou total de cette somme, elle est instantanément rétablie dans la limite de crédit initiale, permettant ainsi à l'emprunteur de réutiliser ces fonds de manière continue.
Les avantages & les risques
a. Avantages
Accès rapide aux fonds : Les emprunteurs peuvent accéder rapidement et facilement aux fonds disponibles sur leur ligne de crédit sans avoir besoin de nouvelles demandes de crédit.
Flexibilité d'utilisation : Ce crédit offre une liberté totale quant à l’utilisation des fonds que ce soit pour des dépenses imprévues, des achats courants, ou d'autres besoins financiers.
b. Risques
Taux d'intérêt élevés : Les taux d'intérêt appliqués au crédit revolving sont souvent plus élevés que ceux des prêts classiques.
Coût total difficile à déterminer : il est difficile de connaitre le coût total du crédit revolving à l’avance car il dépend de l’utilisation des fonds et du rythme de remboursement.
2. Prêts immobiliers classiques
Les prêts immobiliers classiques offrent une solution complète et flexible pour le financement de biens immobiliers, permettant aux emprunteurs d'acquérir une nouvelle maison ou de rénover leur résidence existante tout en s'adaptant à leurs besoins financiers spécifiques.
Les avantages & les risques
a. Avantages
Les avantages de ce type de prêt découlent principalement de la flexibilité qu'il offre en matière de remboursement :
Les emprunteurs bénéficient de la possibilité de remboursement anticipé, ce qui signifie qu'ils peuvent rembourser tout ou une partie de leur prêt avant l'échéance prévue, ce qui peut réduire les coûts d'intérêt totaux.
De plus, ces prêts offrent des options de remboursement à moyen et long termes, ce qui permet aux emprunteurs de choisir la durée qui correspond le mieux à leurs besoins financiers.
b. Risques
Généralement la plupart des prêts immobiliers sont hypothécaires, ce qui signifie que le prêt est garanti par un bien immobilier, généralement la propriété achetée par le client. En d'autres termes, si le client ne parvient pas à rembourser le prêt conformément aux termes convenus, le prêteur a le droit de saisir le bien hypothéqué pour récupérer ses fonds.
Les documents requis pour obtenir un crédit à la consommation
Tout comme pour les prêts à la consommation, les clients qui ont besoin d’un crédit immobilier classique doivent soumettre un certain nombre de documents pour permettre à l’institution financière d’évaluer leur solvabilité et instaurer ainsi une relation de confiance mutuelle entre les deux parties. Ces documents comprennent généralement :
Demande de prêt
Contrat de travail à durée indéterminée
3 derniers bulletins de salaire
Attestation de domiciliation de salaire
Devis estimatif des couts
Assurance après l’acceptation du dossier
Copie du titre de propriété du terrain
Titre foncier ou permis d’occuper
En savoir plus
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