أنواع الادخار
ينقسم الادخار إلى ثلاث فئات: الادخار غير الرسمي، الذي يتم في المنزل مع مخاطر عالية للفقدان؛ الادخار شبه الرسمي، عبر الجمعيات التعاونية التي توفر الأمان والتضامن؛ والادخار الرسمي، الذي تديره المؤسسات المالية ويضمن أمان الأموال، حيث تقدم هذه المؤسسات فوائد ومنتجات ادخار متنوعة.
الادخار غير الرسمي
الادخار شبه الرسمي
الادخار الرسمي
1. الادخار غير الرسمي
يشمل الادّخار غير الرسمي ممارسات تخزين الأموال خارج النظام المالي الرسمي. ونظرًا لعدم تنظيمه، غالبًا ما يتم استخدامه بسبب عدم إمكانية الوصول إلى المؤسسات المالية التقليدية أو عدم الثقة بها.
قد يشمل ذلك الاحتفاظ بالسيولة في المنزل، أو الاحتفاظ بالممتلكات المادية، أو إيداع الأموال لدى أحد الأقارب.
ومع ذلك، فإن هذه الطريقة تنطوي على مخاطر مثل انعدام الأمان، وفقدان قيمة الممتلكات، وتكاليف ادارتها. لذلك، يُوصى بتفضيل طرق الادخار الرسمية التي توفر أمانًا أكبر بفضل الأنظمة المحددة وتتوافق بشكل أفضل مع الاحتياجات المالية الفردية.
2. الادخار شبه الرسمي
التوفير شبه الرسمي يقع بين الأنظمة المالية الرسمية وغير الرسمية. يشمل آليات مُنظَمة تخضع لقواعد معينة، ولكنها أقل رسمية من المؤسسات التقليدية.
واحدة من الطرق شبه الرسمية الأكثر استخدامًا في موريتانيا هي نظام "التونتين". يعد هذا النظام شكلًا من أشكال التعاون في التوفير الدوري حيث يجتمع مجموعة من الأشخاص بانتظام للمساهمة في صندوق مشترك. بشكل دوري، يتاح لكل مشارك فرصة استلام مبلغ الإيداع بالكامل.
1.2 الفوائد
المرونة : تسمح هذه الممارسات للمشاركين بضبط مساهماتهم وسحباتهم بسهولة وفقًا لاحتياجاتهم المالية.
الاستجابة لاحتياجات المجتمع المحلي : الأساليب شبه الرسمية تتكيف مع احتياجات المجتمعات الخاصة، وتقدم حلولًا مخصصة للتحديات المالية.
بناء المجتمع : تعزز الأساليب شبه الرسمية التعاون والتضامن داخل المجموعة، مما يعزز الروابط الاجتماعية في المجتمع.
2.2 المخاطر
نقص الضمانات والتأمينات : على عكس المؤسسات المالية، الأنظمة شبه الرسمية لا توفر حماية مالية للمشاركين.
مخاطر التشغيل : تتضمن الأنظمة شبه الرسمية مخاطر إدارة الأموال والأخطاء بسبب هياكل أقل صرامة من تلك الموجودة في المؤسسات المالية الرسمية
3. الادخار الرسمي
التوفير الرسمي يتميز بإيداع الأموال في مؤسسات مالية رسمية تخضع للرقابة والإشراف من قبل السلطات المالية أو الحكومية. من خلال مجموعة متنوعة من منتجات التوفير، توفر هذه الطريقة عادة مستوى معين من الأمان ولكن قد تكون مشروطة بقيود وشروط محددة.
1.3. المؤسسات المالية التي تقدم منتجات ادخار رسمية
الجهات الثلاث الرئيسية المتدخلة في القطاع المالي الرسمي هي:
البنوك
مؤسسات التمويل الأصغر
البريد الموريتاني موريبوست
تم تصميم هذه العروض بعناية لتتكيف مع تنوع الحالات الاجتماعية والاقتصادية واحتياجات العملاء المحددة، مما يوفر مجموعة شاملة من حلول التوفير.
3.2 الفوائد
العائد : توفر منتجات الادخار الرسمي فائدة، مما يسمح للمدخّرين بزيادة أموالهم. قد تختلف معدلات العائد لكنها توفر دائمًا نموًا ثابتًا.
الوصول إلى الخدمات : الادخار الرسمي يتيح إجراء بعض الخدمات مثل العمليات المالية، استلام كشوف الحساب، والوصول إلى الخدمات عبر الإنترنت.
الحصول على التمويل : يُحسّن سجل الادخار الرسمي من مصداقية العميل، مما يُسهل عليه الحصول على التمويل للاستثمار أو الشراء
3.3 المخاطر
الرسوم والتكاليف : قد تفرض بعض منتجات الادخار الرسمية رسومًا إدارية أو رسوم معاملات، مما يقلل من صافي عائد المدخرات.
مخاطر أسعار الفائدة :يمكن أن تؤثر تقلبات أسعار الفائدة على عائدات منتجات الادخار الرسمية. وقد تؤدي انخفاضات أسعار الفائدة إلى خفض العائدات.
تعقيد المنتجات : قد تكون بعض المنتجات الرسمية معقدة وتتطلب فهمًا عميقًا من المدخر.
لمعرفة المزيد
يمكنك الاطلاع على المواضيع ذات الصلة للحصول على مزيد من المعلومات وتعميق فهمك.
ما هو الادخار؟
الادّخار هو جزء من دخل الفرد أو المؤسسة الذي لا يُنفَق فوراً على استهلاك السلع والخدمات. بدلاً من ذلك، يتم تخصيص هذا المبلغ من المال لتكوين رصيد يُستخدَم لمواجهة النفقات المستقبلية المخطط لها أو المفاجئة، أو حتى للاستثمار بهدف تحقيق دخل...
اختيار حساب الادخار
اكتشف كيف تختار حساب الادخار المناسب لك: حساب دفتر الادخار، حساب الادخار للمشاريع، حساب الوديعة لأجل، حساب الادخار الاسلامي...
