ما هو القرض ؟
القرض هو منتج تمويلي يُقدَّم من قِبَل المؤسسات المالية مثل البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر. ويهدف إلى مساعدة الأفراد والمحترفين والشركات على تمويل أنشطتهم أو مشاريعهم باستخدام أموال خارجية تختلف عن رأسمالهم الخاص.
أنواع القروض
رغم تعدد أنواع القروض، إلا أنها تشترك في هدف واحد. قد تختلف خصائصها حسب المستفيدين ومصادر التمويل والشروط المرتبطة بها. ويمكن تصنيفها إلى فئات مثل القروض التقليدية، القروض الإسلامية، والقروض الصغيرة.
القروض التقليدية
القروض الإسلامية
القروض الصغيرة
1. القروض التقليدية
القروض التقليدية هي قروض تُصدِرها المؤسسات المالية، متاحة للأفراد والمحترفين والشركات على حد سواء، وتلتزم بالممارسات المالية التقليدية.
بشكل عام، يمكن للعملاء اقتراض الأموال من المؤسسات المالية والالتزام بسداد المبلغ المقترض مع الفوائد وفقًا لشروط السداد المتفق عليها في العقد بين الدائن (المؤسسة المالية) والمدين (العميل).
وتشمل أنواع القروض التقليدية المختلفة:
1. القروض التقليدية
القروض التقليدية هي قروض تُصدِرها المؤسسات المالية، متاحة للأفراد والمحترفين والشركات على حد سواء، وتلتزم بالممارسات المالية التقليدية.
بشكل عام، يمكن للعملاء اقتراض الأموال من المؤسسات المالية والالتزام بسداد المبلغ المقترض مع الفوائد وفقًا لشروط السداد المتفق عليها في العقد بين الدائن (المؤسسة المالية) والمدين (العميل).
وتشمل أنواع القروض التقليدية المختلفة:
القروض العقارية
القروض الاستهلاكية
1.2. القروض المخصصة
2.2. القروض الشخصية
3.2. القروض المتجددة
2. القروض الإسلامية
تتبع المنتجات التمويلية الإسلامية نهجًا أخلاقيًا وشفافًا يحترم المبادئ الأخلاقية والاجتماعية للتمويل الإسلامي. وتتمثل المبادئ الأساسية فيما يلي:
حظر الفوائد
بخلاف القروض التقليدية، تعتمد القروض الإسلامية على آليات خالية من الفوائد.
منع الاستثمارات غير الأخلاقية
تحظر الشريعة الإسلامية تمويل الأنشطة التي تتعارض مع القيم الإسلامية، مثل القمار وصناعة الكحول.
المشاركة في الأرباح والخسائر
تتضمن بعض عقود التمويل الإسلامي مشاركة الأرباح والخسائر بين الدائن والمدين.
الشفافية والعدالة
تركز المعاملات الإسلامية على الشفافية والعدالة من خلال وضوح شروط وأحكام العقود.
دعم المجتمع
تتضمن بعض المنتجات المالية الإسلامية مكونات تهدف إلى دعم المجتمع، مما يعكس قيم التضامن والمسؤولية الاجتماعية في الإسلام
أنواع القروض الإسلامية
الإجارة
عقد يقوم فيه البنك بشراء أصل وتأجيره للعميل، مع خيار الشراء بعد انتهاء فترة الإيجار.
السلم
اتفاقية شراء مقدمة للسلع المستقبلية، تُستخدم غالبًا في القطاع الزراعي.
الاستصناع
عقد لإنشاء أو تصنيع أصل معين بناءً على طلب العميل، مع إمكانية السداد على مراحل.
قرض الحسن
قرض بلا فوائد يُمنح للأفراد المحتاجين، ويتطلب سداد رأس المال فقط.
المرابحة
اتفاقية بيع بالربح يشتري فيها البنك الأصل ويبيعه للعميل بربح متفق عليه مسبقًا.
3. القروض الصغيرة
القروض الصغيرة هي نوع من التمويل يتمثل في مبالغ مالية صغيرة ، تقدمها مؤسسات التمويل الأصغر، وتُوجه بشكل خاص إلى الشرائح الاقتصادية الضعيفة التي لا تتمكن من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية بسبب ضعف دخلها أو غياب الضمانات المادية.
إحدى الخصائص المميزة للقروض الصغيرة هي السداد المتكرر، غالبًا بشكل أسبوعي أو شهري، مما يُسهل متابعة وإدارة المدفوعات.
3. القروض الصغيرة
القروض الصغيرة هي نوع من التمويل يتمثل في مبالغ مالية صغيرة ، تقدمها مؤسسات التمويل الأصغر، وتُوجه بشكل خاص إلى الشرائح الاقتصادية الضعيفة التي لا تتمكن من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية بسبب ضعف دخلها أو غياب الضمانات المادية.
إحدى الخصائص المميزة للقروض الصغيرة هي السداد المتكرر، غالبًا بشكل أسبوعي أو شهري، مما يُسهل متابعة وإدارة المدفوعات.
لمعرفة المزيد
يمكنك أيضًا الاطلاع على المواضيع المرتبطة للحصول على مزيد من المعلومات وتعميق فهمك.
القروض الإسلامية
تتبع منتجات التمويل الإسلامي نهجًا أخلاقيًا وشفافًا يحترم المبادئ الأخلاقية والاجتماعية للتمويل الإسلامي، ومن أبرز هذه المبادئ:..
القروض التقليدية
القروض التقليدية هي قروض تصدر من قبل مؤسسات مالية، وتكون متاحة للأفراد والمحترفين والشركات على حد سواء، وتتبع هذه القروض الممارسات المالية التقليدية...
القروض الصغيرة للأفراد
القروض الصغيرة، التي تُقدم بشكل رئيسي من قبل مؤسسات التمويل الأصغر، تتميز بمبالغها المتواضعة نسبيًا، مما يتناسب مع احتياجات المقترضين...
